Assurance habitation pas chère
Courtier indépendant depuis 2004
Une assurance habitation pas chère, calée sur votre logement
Pour trouver une assurance habitation pas chère, comparez plusieurs assureurs à garanties égales, déclarez la valeur réelle de vos biens et ne gardez que les options qui correspondent à votre logement. Pour le même appartement, deux assureurs ne proposent pas le même tarif.
Assurance en Direct est courtier en assurance depuis 2004. Nous interrogeons nos assureurs partenaires à votre place et vous présentons le contrat multirisque habitation qui convient à votre situation. Un conseiller répond au téléphone si vous préférez en parler.
Locataire qui doit fournir une attestation au bailleur, propriétaire, étudiant ou assuré résilié : le simulateur donne votre tarif en 2 minutes, et la souscription se fait en ligne.
Votre situation :
- Devis personnalisé en 2 minutes
- Attestation d'assurance envoyée par email
- Résiliation de l'ancien contrat prise en charge
- Tous profils : locataire, propriétaire, étudiant, résilié
- Souscription en ligne ou par téléphone
- Courtier en assurance, sous le contrôle de l'ACPR
Ce que couvre le contrat
Les garanties d'une assurance multirisque habitation
Un contrat multirisque habitation (MRH) réunit un socle de garanties présent dans toutes les formules et des options. Payer moins cher revient à choisir ces options une par une, selon ce que vous possédez.
Incendie et explosion
Les dommages causés par le feu, la fumée, la foudre ou une explosion, dans le logement et sur vos biens. C'est le socle de tout contrat multirisque habitation.
Dégât des eaux
Fuite, rupture de canalisation, débordement d'un lave-linge, infiltration par la toiture. Les contrats excluent en général l'humidité et la condensation.
Catastrophes naturelles et tempête
La garantie catastrophes naturelles figure dans tout contrat multirisque habitation. Elle ne joue qu'après la publication d'un arrêté interministériel pour votre commune.
Responsabilité civile
Les dommages que vous, vos enfants ou vos animaux causez à d'autres personnes : la fuite qui abîme le plafond du voisin, la vitre cassée par un ballon.
Vol et vandalisme
Cambriolage, tentative d'effraction, dégradations. Le contrat fixe des conditions, par exemple une porte fermée à clé ou un type de serrure. Lisez-les avant de signer.
Dommages électriques
Une surtension ou un court-circuit qui endommage l'électroménager, l'ordinateur ou le téléviseur. La garantie est souvent limitée par l'âge des appareils.
Protection juridique
Les frais d'avocat et de procédure dans un litige avec un bailleur, un voisin ou un artisan. Vérifiez qu'un autre de vos contrats ne la fournit pas déjà.
Relogement
L'hébergement provisoire quand un sinistre couvert rend le logement inhabitable. La durée et le plafond de prise en charge changent d'un contrat à l'autre.
Quelle formule choisir ?
Formule économique, standard ou premium
La formule économique suffit pour un petit logement peu meublé. Dès que vous possédez du matériel informatique ou des meubles de valeur, la garantie vol justifie de passer à la formule standard.
| Garantie | Économique | Standard | Premium |
|---|---|---|---|
| Incendie, explosion | |||
| Dégât des eaux | |||
| Responsabilité civile | |||
| Catastrophes naturelles | |||
| Vol et cambriolage | |||
| Dommages électriques | |||
| Bris de glace | |||
| Protection juridique | |||
| Relogement | |||
| Objets de valeur |
Tableau indicatif. Le contenu exact de chaque formule dépend du contrat proposé par l'assureur partenaire ; il figure sur votre devis.
La méthode
Comment trouver une assurance habitation pas chère en 4 étapes
- 1
Décrivez le logement tel qu'il est
Notez l'adresse, la surface, le nombre de pièces, l'étage et votre statut d'occupant. Une surface minorée fait baisser le devis, puis l'indemnisation le jour du sinistre.
- 2
Estimez la valeur de vos biens
Faites le tour des pièces et additionnez meubles, électroménager, vêtements et matériel informatique. Ce capital mobilier fixe le plafond de remboursement, et il pèse sur la cotisation.
- 3
Comparez à garanties et franchises égales
Deux devis ne se comparent que s'ils portent sur les mêmes garanties, les mêmes plafonds et la même franchise. Un prix bas s'explique parfois par une garantie vol absente.
- 4
Souscrivez, puis laissez le nouvel assureur résilier l'ancien contrat
Après un an de contrat, la loi Hamon vous autorise à changer d'assurance habitation à tout moment. Le nouvel assureur envoie la résiliation et les deux contrats s'enchaînent sans jour non couvert.
Devis immédiat
Simulez votre assurance habitation
Gratuit · Sans engagement · Couverture immédiate
Accéder au simulateur de devis
Notre outil de simulation ouvre dans un nouvel onglet sécurisé. Remplissez le formulaire en 2 minutes pour obtenir votre tarif personnalisé.
Simuler mon assurance habitation gratuitementCourtier en assurance, sous le contrôle de l'ACPR
Comprendre votre cotisation
Ce qui fait le prix d'une assurance habitation
L'assureur calcule la cotisation à partir du logement, de son occupant et de ce que le contrat promet de rembourser. Cinq critères pèsent sur le résultat. Notre article sur le prix d'une assurance habitation les illustre par des cas concrets.
Votre statut d'occupant
Un locataire assure sa responsabilité envers le bailleur et ses propres biens. Un propriétaire assure en plus les murs, ce qui élargit la couverture et la cotisation.
Le type et la taille du logement
La surface et le nombre de pièces entrent dans le calcul, comme la nature du bien. Une maison avec dépendances expose l'assureur à des sinistres qu'un studio en étage ne connaît pas.
L'adresse
L'assureur tient compte de la fréquence des cambriolages et des risques naturels de la commune. Le même logement n'est donc pas tarifé pareil d'une ville à l'autre.
Le capital mobilier déclaré
C'est la valeur de vos biens que le contrat s'engage à couvrir. Trop haut, vous payez une protection inutile. Trop bas, vous serez mal remboursé.
Les garanties et la franchise
Chaque option ajoutée augmente la prime, et une franchise élevée la réduit. Vos sinistres des dernières années comptent aussi dans la décision de l'assureur.
Les leviers
Six façons de payer son assurance habitation moins cher
Comparer avant chaque échéance
Un contrat reconduit sans comparaison suit les hausses annuelles de l'assureur. Notre guide explique comment changer d'assurance habitation pas à pas.
Ajuster le capital mobilier
Beaucoup d'assurés gardent le montant déclaré à la souscription alors que leur intérieur a changé. Refaites le compte après un déménagement ou une séparation.
Relever la franchise
Une franchise plus haute fait baisser la cotisation. Le calcul tient si vous déclarez peu de sinistres et si vous pouvez payer cette somme le jour venu.
Retirer les options en double
Protection juridique ou assurance scolaire : vérifiez qu'un autre de vos contrats ne les fournit pas déjà avant de les payer une seconde fois.
Regrouper vos contrats
Assurer le logement et la voiture chez le même assureur donne souvent droit à une remise. Elle ne compense pas toujours un tarif de départ élevé, comme le montre notre article sur le fait de regrouper ses assurances.
Payer à l'année
Le paiement mensuel s'accompagne souvent de frais de fractionnement. Un règlement annuel les évite quand le budget le permet.
Avant de signer
Quatre points à vérifier dans un contrat pas cher
Un tarif bas se juge le jour du sinistre. Ces quatre lignes du contrat disent ce que vous toucherez vraiment.
La franchise
C'est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Elle varie selon la garantie : relevez celle du dégât des eaux et celle du vol, les deux qui servent le plus souvent.
Les plafonds d'indemnisation
Le capital mobilier borne le remboursement de vos biens. Les bijoux et objets de valeur ont en général un plafond séparé, plus bas.
Le mode d'indemnisation
Certains contrats remboursent la valeur d'usage, après déduction d'une vétusté. D'autres remboursent en valeur à neuf, parfois pendant un nombre d'années limité.
Les exclusions et conditions
Serrure exigée, logement inoccupé au-delà d'une certaine durée, dépendances non déclarées : ces clauses des conditions générales décident de l'indemnisation.
Selon votre situation
Locataire, propriétaire, étudiant, résilié : quelle assurance habitation
Vous êtes locataire
La loi vous impose d'assurer au moins les risques locatifs. Cette formule minimale est la moins chère du marché, mais elle laisse vos meubles sans indemnisation. La page assurance habitation locataire compare les deux niveaux de couverture.
Vous êtes propriétaire
Aucun texte n'oblige à assurer une maison individuelle que l'on occupe. En copropriété, la responsabilité civile est obligatoire. Les garanties à prévoir pour les murs sont décrites sur la page assurance habitation propriétaire.
Vous êtes étudiant
Un studio ou une chambre en résidence se couvre avec un contrat court, calibré sur peu de biens. Voyez la page assurance habitation étudiant, et le guide sur l'assurance du logement étudiant pour savoir ce que la loi exige.
Votre assureur a résilié votre contrat
Après un impayé ou plusieurs sinistres, les formulaires en ligne refusent souvent le dossier. Un courtier connaît les assureurs qui acceptent ces profils. La marche à suivre figure sur la page assurance habitation après une résiliation.
Passer par un courtier en assurance habitation
Un assureur vous propose ses propres contrats. Un courtier en présente plusieurs : il interroge ses assureurs partenaires avec la description de votre logement et retient l'offre qui s'y prête. La profession est réglementée et placée sous le contrôle de l'ACPR, l'autorité qui supervise les banques et les assurances en France.
Assurance en Direct exerce ce métier depuis 2004. Le devis se fait en ligne, et un conseiller prend le relais par téléphone pour les dossiers que les formulaires traitent mal : contrat résilié par un précédent assureur, sinistres répétés, logement atypique. Nous nous occupons aussi de résilier votre ancien contrat.
Vous assurez aussi une voiture ? Notre page assurance auto à petit prix suit la même méthode. Notre page de présentation dit qui nous sommes ; pour une question précise, vous pouvez nous écrire.
Ce que dit la loi sur l'assurance habitation
L'article 7 de la loi du 6 juillet 1989 oblige le locataire à s'assurer contre les risques locatifs. Il remet l'attestation au bailleur à la remise des clés, puis chaque année si celui-ci la demande. Sans attestation, et après une mise en demeure restée un mois sans effet, le bailleur peut faire jouer la clause résolutoire du bail ou souscrire une assurance pour le compte du locataire et lui en répercuter le coût. Les locations saisonnières et les logements de fonction échappent à cette obligation.
Le propriétaire qui occupe sa maison individuelle n'est soumis à aucune obligation. En copropriété, l'article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965, issu de la loi ALUR, impose à chaque copropriétaire une assurance de responsabilité civile, qu'il habite le logement ou qu'il le loue.
La garantie catastrophes naturelles figure obligatoirement dans tout contrat multirisque habitation. Elle ne joue qu'après la publication d'un arrêté interministériel, et vous disposez alors de 30 jours pour déclarer le sinistre. Les autres délais sont plus courts : 2 jours ouvrés après un vol, 5 jours ouvrés dans le cas général, dont le dégât des eaux.
La loi Hamon autorise la résiliation à tout moment après un an de contrat, sans frais, avec effet un mois après la réception de la notification par l'assureur. La loi Châtel oblige aussi l'assureur à rappeler la date limite de résiliation avec l'avis d'échéance, au plus tôt trois mois et au plus tard quinze jours avant cette date. Les démarches sont décrites dans nos guides changer d'assurance habitation et résilier son assurance en cours d'année.
FAQ
Questions fréquentes sur l'assurance habitation pas chère
- Aucun assureur n'est le moins cher pour tous les logements. Le tarif dépend de votre statut, de la surface, de l'adresse et des garanties retenues, si bien que le classement change d'un profil à l'autre. Une comparaison faite sur votre logement, à garanties égales, donne la seule réponse fiable.
- Décrivez le logement avec exactitude, estimez la valeur réelle de vos biens, puis comparez plusieurs devis portant sur les mêmes garanties et la même franchise. Retirez ensuite les options que vous possédez déjà ailleurs. Un courtier comme Assurance en Direct interroge plusieurs assureurs partenaires à partir d'une seule demande.
- Il n'existe pas de tarif unique. La cotisation dépend du statut d'occupant, de la surface, de la commune, du capital mobilier et des options. Notre article sur le prix d'une assurance habitation donne des repères. Votre devis personnalisé reste le seul chiffre qui vous engage.
- Oui pour un locataire : la loi du 6 juillet 1989 impose d'assurer les risques locatifs et d'en justifier auprès du bailleur. Un copropriétaire doit être assuré en responsabilité civile, qu'il occupe ou non son logement. Le propriétaire d'une maison individuelle qu'il habite n'a aucune obligation légale, mais il paie seul les réparations s'il n'est pas assuré.
- Un contrat multirisque habitation couvre le logement et vos biens contre l'incendie, le dégât des eaux, les catastrophes naturelles et, selon la formule, le vol ou les dommages électriques. Il comprend aussi votre responsabilité civile. Pour le sinistre le plus courant, lisez notre article dégât des eaux et assurance habitation.
- C'est un contrat qui indemnise le sinistre sans laisser de somme à votre charge. Sa cotisation est plus élevée qu'à garanties égales avec franchise. La franchise de la garantie catastrophes naturelles est fixée par la réglementation et s'applique dans tous les contrats.
- L'assureur la remet à la souscription. Avec notre simulateur, vous souscrivez en ligne et l'attestation arrive par email, ce qui convient pour une remise de clés proche. Votre bailleur peut vous la demander à l'entrée dans les lieux, puis chaque année.
- Après un an de contrat, la loi Hamon permet de résilier à tout moment et sans frais. Le contrat prend fin un mois après que l'assureur a reçu la notification. Pour un locataire, c'est le nouvel assureur qui s'en charge. Les autres cas sont traités dans notre guide résilier son assurance en cours d'année.
- Oui. Des assureurs acceptent les dossiers résiliés pour impayé ou pour sinistres, le plus souvent avec une cotisation majorée. La page assurance habitation après une résiliation détaille les démarches. Un conseiller répond aussi au 01 80 89 25 04.
Qui propose l'assurance habitation la moins chère ?
Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?
Quel est le prix d'une assurance habitation ?
Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation ?
Que couvre une assurance habitation ?
Qu'est-ce qu'une assurance habitation sans franchise ?
Comment obtenir une attestation d'assurance habitation ?
Comment résilier son assurance habitation pour en prendre une moins chère ?
Peut-on retrouver une assurance habitation après une résiliation par l'assureur ?
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