Une assurance habitation étudiant est un contrat d'assurance habitation de locataire, dimensionné pour un petit logement : elle couvre au minimum les risques locatifs que la loi impose, et dans sa version multirisque vos affaires, le vol et votre responsabilité civile. Elle se souscrit en ligne, pour un studio, une colocation, une chambre en résidence universitaire ou une chambre chez l'habitant, et l'attestation demandée par le bailleur est établie à votre nom.
Assurance en Direct est courtier en assurance depuis 2004. Le devis en ligne prend 2 minutes, et un conseiller répond au téléphone quand votre situation sort des cases du formulaire. Cette page vous aide à choisir le bon contrat selon votre logement. Pour savoir si l'assurance est obligatoire dans votre cas et ce que dit la loi, lisez notre guide de l'assurance logement étudiant.
Quelle assurance habitation pour quel logement étudiant ?
Le contrat à souscrire dépend moins de votre statut d'étudiant que du bail que vous signez. Le tableau donne le point de départ, les paragraphes suivants les détails.
| Votre logement | Qui souscrit | À vérifier avant de signer |
|---|---|---|
| Studio ou appartement loué seul | Vous, à votre nom | Logement meublé ou vide, capital mobilier |
| Colocation, un bail par colocataire | Chaque colocataire | Couverture de la chambre et des pièces communes |
| Colocation, bail unique | Un contrat commun ou un contrat chacun | Nom de tous les colocataires sur le contrat |
| Résidence universitaire, CROUS ou privée | Vous, auprès de l'assureur de votre choix | Garanties exigées par la résidence |
| Chambre chez l'habitant | Selon le contrat de location | Ce que couvre déjà l'assurance du propriétaire |
| Chez vos parents | Vos parents | Aucune démarche à votre nom |
Studio ou appartement loué seul
C'est le cas le plus simple. Le bail est à votre nom, le contrat aussi, et l'attestation porte l'adresse du logement. Votre bailleur vous la demande à la remise des clés, puis chaque année. Les règles sont celles de tout locataire, et notre page assurance habitation locataire les expose en détail.
Dans un meublé, les meubles appartiennent au propriétaire. Vous n'avez pas à les assurer contre le vol, mais vous en répondez si un sinistre dont vous êtes responsable les détruit. Signalez au moment du devis que le logement est loué meublé, afin que le contrat en tienne compte.
Colocation étudiante
Tout dépend du nombre de baux. Quand chaque colocataire signe son propre bail, chacun souscrit son contrat pour sa chambre et sa part des pièces communes. Un départ en cours d'année ne change alors rien pour les autres.
Avec un bail unique signé par tous, deux montages existent. Le premier est un contrat commun sur lequel figurent tous les colocataires : une seule cotisation à partager, mais un avenant à demander à chaque arrivée ou départ. Le second laisse chacun prendre son contrat, ce qui coûte un peu d'organisation au début et évite les mises à jour ensuite. Dans une colocation qui se renouvelle à chaque rentrée, c'est souvent le montage le plus tranquille. Quel que soit votre choix, vérifiez qu'aucun occupant ne reste sans couverture : un colocataire absent du contrat n'est pas assuré.
Résidence universitaire, CROUS ou résidence privée
Le CROUS demande une attestation d'assurance à l'entrée dans les lieux, et les résidences étudiantes privées font de même. Certaines proposent un contrat de groupe au moment de l'inscription. Vous n'êtes pas tenu de l'accepter. Demandez-en le prix et la liste des garanties, puis comparez avec un devis individuel établi pour la même chambre.
Regardez aussi ce que la résidence exige. La garantie des risques locatifs est le socle. La responsabilité civile est souvent demandée en plus, et elle vous servira de toute façon pour vos stages.
Chambre chez l'habitant
La situation varie selon le contrat signé avec le propriétaire. Si vous avez un bail de location meublée pour votre résidence principale, vous êtes locataire et vous devez être assuré pour la chambre. Si l'accord est plus informel, demandez au propriétaire ce que son propre contrat couvre et faites-le écrire. Dans les deux cas, vos affaires personnelles ne sont protégées que par un contrat à votre nom, ou par une extension de celui de vos parents.
Rester sur le contrat des parents ou souscrire le sien ?
Tant que vous habitez chez vos parents, c'est leur contrat qui assure le logement, et vous êtes en principe couvert comme membre du foyer. La question se pose le jour où vous prenez un logement ailleurs.
Certains contrats étendent leurs garanties au logement d'un enfant étudiant. D'autres s'arrêtent à l'adresse déclarée. Les conditions changent d'un assureur à l'autre, et aucune règle générale ne vous dispense de vérifier. Trois points sont à faire confirmer par écrit à l'assureur de vos parents : l'adresse de votre logement est-elle couverte pour les risques locatifs, vos affaires le sont-elles sur place, et peut-il établir une attestation à votre nom pour cette adresse ? C'est ce document que le bailleur vous demandera à la remise des clés.
Si l'une des réponses est non, un contrat à votre nom règle la question. Il a un autre avantage : un sinistre dans votre studio n'apparaît pas dans l'historique du contrat familial.
Les garanties à regarder avant de souscrire
Risques locatifs seuls ou multirisque
La garantie des risques locatifs couvre les dégâts que vous causez au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Elle suffit à remplir l'obligation légale et à obtenir l'attestation. Elle ne rembourse ni vos affaires, ni les dommages subis par un voisin, ni un vol.
La multirisque habitation ajoute ces protections. Elle comprend aussi la garantie catastrophes naturelles, obligatoire dans tout contrat multirisque. Pour un étudiant, l'écart entre les deux formules se juge à la valeur de ce qu'il y a dans le logement, que la méthode décrite plus bas permet d'estimer.
La responsabilité civile vie privée
Elle paie les dommages que vous causez à d'autres personnes en dehors de tout véhicule : un téléphone cassé chez un ami, un passant bousculé à vélo. La plupart des contrats multirisques la comprennent. Une attestation de responsabilité civile est souvent demandée par l'établissement ou par l'entreprise d'accueil avant un stage, et votre assureur habitation peut alors l'établir. Vérifiez que cette garantie figure bien dans la formule retenue.
Le vol
Lisez les conditions avant de regarder le prix. Beaucoup de contrats n'indemnisent le vol que s'il y a eu effraction, et demandent que la porte ait été fermée à clé. Le vol hors du logement, celui du téléphone dans les transports ou du vélo attaché devant la faculté, relève en général d'une option. Si vous êtes victime d'un vol, vous avez 2 jours ouvrés pour le déclarer à l'assureur, après avoir déposé plainte.
Les dommages électriques et le dégât des eaux
Une surtension peut détruire un ordinateur et le travail d'un semestre avec lui. La garantie dommages électriques rembourse l'appareil ; elle est incluse ou optionnelle selon les formules. Le dégât des eaux, lui, fait partie des garanties de base, et il se déclare dans les 5 jours ouvrés. La marche à suivre, du constat amiable à l'indemnisation, est décrite dans notre article sur les démarches après un dégât des eaux.
Estimer la valeur de ses affaires
Le capital mobilier est le plafond de ce que l'assureur vous verse si tout est détruit ou volé. Déclaré trop bas, il limite l'indemnisation. Déclaré trop haut, il vous fait payer une cotisation pour des biens que vous n'avez pas. Une demi-heure suffit pour le calculer correctement.
- Faites le tour du logement pièce par pièce et notez ce qui vous appartient, sans compter les meubles du propriétaire si le logement est loué meublé.
- Pour chaque objet, retrouvez le prix payé sur la facture, le relevé bancaire ou l'e-mail de commande. À défaut, notez le prix actuel d'un modèle équivalent.
- Ajoutez les postes que l'on oublie : vêtements et chaussures, vaisselle, linge, livres, instrument de musique, matériel de sport, vélo rangé dans le logement.
- Faites le total et retenez le niveau de capital proposé par le devis qui se situe juste au-dessus.
- Photographiez les objets les plus coûteux, conservez leurs factures dans un espace en ligne et refaites le calcul à chaque rentrée.
Regardez ensuite deux lignes du contrat. La première est le plafond par objet, ou celui qui s'applique aux appareils électroniques : un ordinateur récent peut le dépasser à lui seul, auquel cas il faut le déclarer à part. La seconde est le mode d'indemnisation, en valeur à neuf ou vétusté déduite, qui change la somme reçue pour un appareil de trois ans.
Ce qui fait le prix d'une assurance habitation étudiant
Nous n'affichons pas de tarif sur cette page. Un prix moyen n'aurait pas de sens pour vous, car la cotisation se calcule sur des critères que vous êtes seul à connaître : la commune et l'adresse, la surface et le nombre de pièces, l'étage, la formule, le capital mobilier, la franchise et les options ajoutées.
Vous avez la main sur quatre d'entre eux. Un capital mobilier calculé au plus juste évite de payer pour rien. Une franchise plus élevée baisse la cotisation, à condition de pouvoir la régler le jour d'un sinistre. Les options se choisissent une par une, et celles qui ne correspondent à rien dans votre vie d'étudiant se retirent. Le paiement annuel, quand vous le pouvez, évite d'éventuels frais de fractionnement.
Méfiez-vous du réflexe inverse, celui du contrat le moins cher possible. Une formule réduite aux risques locatifs laisse toutes vos affaires à votre charge. Notre article sur l'assurance habitation à moins de 5 € par mois montre ce qu'un contrat à très bas prix couvre et ce qu'il laisse de côté, et la page assurance habitation pas chère passe en revue les moyens de payer moins à garanties égales.
Stage, Erasmus, séjour à l'étranger
Un contrat habitation souscrit en France assure un logement situé en France. Pour un semestre à l'étranger, le logement sur place se couvre le plus souvent par un contrat local, ou par celui que propose l'université d'accueil ou le bailleur. Avant le départ, posez deux questions à votre assureur : votre responsabilité civile vous suit-elle hors de France, et pendant combien de temps ?
Reste le logement que vous quittez. Si vous rendez les clés, vous pouvez résilier le contrat pour la date de votre départ. Si vous gardez le bail pendant votre absence, l'obligation d'assurance continue, même logement vide. Prévenez l'assureur d'une absence longue, car certains contrats limitent la garantie vol quand le logement reste inoccupé au-delà d'une durée fixée dans les conditions générales.
Un stage dans une autre ville de France avec un second logement pose une question voisine. La chambre louée pour quelques mois a besoin de sa propre couverture, par un contrat distinct ou par une extension du vôtre. Un conseiller vous indique la solution adaptée au 01 80 89 25 04.
Obtenir son attestation avant la remise des clés
Le bailleur est en droit d'exiger l'attestation le jour de la remise des clés. Faites la démarche quelques jours avant l'état des lieux.
- Réunissez l'adresse exacte du logement, sa surface, le nombre de pièces, l'étage et la date d'entrée inscrite au bail.
- Calculez votre capital mobilier avec la méthode décrite plus haut.
- Remplissez le devis en ligne et choisissez la formule.
- Fixez le début du contrat au jour de la remise des clés, pas au jour de votre emménagement réel.
- Souscrivez, puis transmettez au bailleur ou à la résidence l'attestation reçue par e-mail.
Répondez exactement aux questions du formulaire. Une fausse déclaration intentionnelle, sur la surface ou sur le nombre d'occupants par exemple, entraîne la nullité du contrat selon l'article L113-8 du Code des assurances. Gardez ensuite l'attestation à portée de main : le bailleur peut vous la redemander chaque année.
Fin d'année, déménagement, changement d'assureur
La vie étudiante fait déménager souvent, et le contrat doit suivre. Si vous changez de logement, signalez la nouvelle adresse à l'assureur, qui adapte le contrat, ou résiliez-le si vous quittez la location sans en reprendre une autre. Le déménagement fait partie des motifs qui permettent de mettre fin à un contrat avant son échéance, comme l'explique notre guide sur les motifs de résiliation avant l'échéance.
Vous avez déjà un contrat et vous le trouvez trop cher ? Après un an, la loi Hamon vous autorise à le quitter à tout moment, sans frais. Comme l'assurance d'un locataire est obligatoire, c'est le nouvel assureur qui se charge de la résiliation, et la couverture ne s'interrompt pas. Les étapes figurent dans notre guide pour changer d'assureur habitation sans trou de garantie.
Deux situations demandent un peu plus d'attention. Si votre assureur a mis fin à votre contrat, après des cotisations impayées par exemple, la page assurance habitation après résiliation décrit comment retrouver une couverture. Et si vous assurez aussi une voiture ou un scooter, voyez ce que donne un regroupement dans notre article sur le regroupement de l'assurance auto et de l'habitation, ainsi que notre page sur la première assurance auto d'un jeune conducteur.
Souscrire avec un courtier
Un assureur ne vend que ses contrats. Un courtier compare ceux de plusieurs assureurs partenaires et vous oriente vers celui qui correspond à votre logement, ce qui compte quand la situation est un peu particulière : colocation à bail unique, chambre chez l'habitant, logement gardé pendant un semestre à l'étranger. La profession est réglementée et placée sous le contrôle de l'ACPR, l'autorité qui supervise les banques et les assurances en France.
Assurance en Direct exerce ce métier depuis 2004. Le devis se fait en ligne en 2 minutes et, quand vous changez d'assureur, la résiliation de l'ancien contrat est prise en charge.